[모기지] 스몰비지네스론에 대한 이해 ( PART 1)
최근의 추세를 보면 이제 한인동포분들의 비지네스 추세가 과거의 편의점 일변도에서 탈피하여 여러분야로 다양하게 진출하고 있는 것을 보게 됩니다. 이중에서도 대세는 최근 한류열풍의 영향인지 특히 한국음식점 그중에서도 초밥을 전문으로 하는 일식집 창업이나, 인수가 대세인 것을 보게됩니다. 이와관련 요식업종에 대한 스몰비지네스론에 관하여 독자 여러분의 많은 문의를 받고 있습니다. 이와 관련 여러분의 이해를 돕기 위하여 캐나다정부에서 보증하는 스몰비지네스론에 대하여 중요한 골자만 간략히 설명드리고자 합니다.
1. 스몰비지네스론(CSBFL) 이란?
정확히는 CANADA SMALL BUSINESS FINANCING PROGRAM이라고 하며, 이 PROGRAM은 새로운 비지네스의 창업이나, 혹은 기존 비지네스의 확장을 위하여 정부에서 소규모 자영업자에게 제공하는 프로그램입니다.
2. 얼마나 받을 수 있나?
이 프로그램에 의하면 비지네스와 관련 하여, 부동산(건물 혹은 COMMERCIAL UNIT등, 참고로 World On Yonge의 상가 혹은 오피스등 )을 구입시 구입가격의 최고 90%까지, 금액으로는 최고 50만불까지 대출이 가능합니다. 그러나 단순히 비지네스만 구입하고자 할 때에는 최대 35만불까지 스몰비지네스론을 이용하실 수 있습니다. 일례로 토론토 외곽지역에서 편의점을 운영하시던 분인데, 건물주인의 영구귀국결정으로 말미암아 세들어 있던 건물을 구입하고자 하는 CASE가 있었습니다. 이분의 의뢰를 받고 상의후 이 프로그램을 이용하여, 이 분은 건물구입가의 10%만 다운을 하시고 건물을 구입하시어 , 과거에 렌트비 명목으로 매달 $2,600씩 지불 하셨으나, 현재는 은행에 매달 $1,200을 내고 계십니다. 자기 건물을 소유하면서 비용도 절약되고, 세제상의 혜택도 받게되고, 제 생각에는 이 부분이 스몰비지네스론의 최대 잇점인 것 같습니다.
3. 어떤 업종이 가능한가?
현재 캐나다내에서 운영되고 있는 혹은 운영할 계획인 업종으로 년간 SALE이 5백만불이하이어야 합니다. 그러나 비 영리단체(자선단체 혹은 종교기관 등)와 농장을 경작하는 경우에는 불가능합니다. 결국 이 이야기는 해당 사업체에서 순익이 발생하여 융자금을 상환할 수 있는 충분한 능력이 있어야 합니다.
4. 용도는 ?
스몰비지네스론은 사업체의 구입 혹은 확장과 관련되어 발생되는 장비, 시설자금 또는 부동산구입의 용도로 사용하실 수 있습니다. 다만 사업체를 확장시에는 이와 관련 LEASEHOLD IMPROVEMENT(장비와 관련이 없는, 시설의 개보수) 와 추가장비 구입비용(최근 6개월이전에 구입) 등이 해당됩니다. 그러나 운영자금, 권리금(특히 편의점) 혹은 FRANCHISE FEE등의 무형적인 것에는 대출이 불가합니다. 또한 비지네스와 관련 상업용건물을 구입하는 것도 가능합니다. 건물구입은 상환능력만 증명할 수 있으면 구입가격의 10%다운만으로도 구입이 가능합니다. 특히 토론토외곽지역에서 비지네스를 운영하고 계시는 교민 여러분은 이 프로그램을 적극 활용하시는 지혜가 필요합니다. 다시 말씀드리지만, 제 생각에는 이것이 스몰비지네스론의 최대잇점이자 좋은 점 같습니다. 사실 거주용 주택을 구입시에도 10%다운으로 모기지를 승인받아 주택을 구입하기란 그리 쉽지 않은 것이 현실임을 이해하시면 좋을 것 같습니다.
5. 신청자격은 ?
개인사업자(SOLE PROPRIETORS), 동업(PARTNERSHIP) 혹은 법인(INCORPORATED COMPANY)에 한정됩니다. 결국 쉽게 말씀드리면 사업자로써 정부에 등록이 되어 있어야 합니다. 편의점, 요식업등 업종에 제한은 없습니다. 그러나 비영리단체인 종교기관 (교회등), 자선단체등은 자체수익이 발생되지 않으므로 이 프로그램을 이용하실 수 없습니다. 만약 교회,사찰등에서 자체의 건물을 구입코자할 경우에는 상업용모기지를 이용하셔야 합니다. 참고로 교회나 사찰등의 용도로 건물을 구입코자할 경우에는 일반상업용모기지와 비교시 영리단체가 아니므로 조금 더 까다로운 심사절차(특히 보증문제)를 거처야 합니다.
6. 어떤 은행이 취급하나?
이 스몰비지네스론은 일반시중은행, 신용조합들이 취급하고 있으며, 이의 승인과 심사는 전적으로 은행측의 고유한 결정입니다. 이들은 자체의 심사규정을 가지고 독단적으로 승인여부를 결정합니다. 승인후 자금집행이 완료되면 정부에 보고, 등록을 하게 됩니다.
1회에 끝내려했는 데 아무리 간략하게라도 내용을 소개시켜드리려면 약 3회걸처 이야기를 해야할 것 같습니다. 지면 관계상 이만 줄이겠습니다. 다음주에 PART 2를 소개드리도록 하겠습니다. 스몰비지네스론은 주택모기지와는 달리 업종에 따라 절차도 복잡하고 시일도 많이 소요됩니다. 권해드리기는 만약 신규사업체를 구입하시면서 이 프로그램을 이용코자 하시는 경우, 오퍼서류를 작성하시는 단계에서부터 주위의 경험이 많으신 모기지브로커와 상의 후 진행하시어 추후에 실수가 없으시기 권해드립니다. 이와 관련 문의가 있으시면 연락주시기 바랍니다. 성의 껏 답해드리겠습니다.
건강한 한주 되시기 바랍니다.
남 윤재
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